مدة تقييم العقار من البنك، ليست ثابتة حيث إنها تتغير بناًء على سياسات وعوامل كل بنك لإجراء التثمين العقاري، ومعرفة عدد الطلبات المقدمة في نفس الفترة، وعدد المثمنين العقاريين بالبنك، والأساليب الفنية المتبعة في تقييم العقارات داخل البنك، فالأشخاص الذين يقومون بالتقييم العقاري من خلال البنك فمنهم من يرغب في رهن العقار مقابل الحصول على قرض أو من أجل الحصول على تمويل عقاري يساعدهم في شراء وحدات عقارية جديدة.
نبذة عن كم تستغرق مدة تقييم العقار من البنك
تستغرق مدة تقييم العقار من البنك، إلى فترات زمنية تختلف على حسب طبيعة العقار المراد تقييمه والغرض من هذا التقييم، لذلك عملية التثمين لابد أن تمر بعدة خطوات دقيقة، قد تطول أو تقصر وهذا على حسب نوع العقار، سواء كان هذا العقار سكني أو استثماري تجاري أو صناعي، في حالات البيع والشراء تكون الفترة الزمنية قصيرة ولكن في حالات القروض البنكية أو التمويلات العقارية فإن البنك يحتاج إلى وقت أطول بتكليف لجنة متخصصة لدراسة العقار بدقة لتحديد قيمته السوقية قبل إتخاذ أي قرار مالي.
ما هي أهم الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها لتحديد مدة تقييم العقار من البنك؟
ليتم تحديد مدة تقييم العقار لابد اتباع بعض الخطوات وتشمل:
- زيارة العقار بمعنى أصح المعاينة الميدانية للعقار، وهذا يتم من قبل لجنة ذات خبرة متخصصة لفحص العقار على أرض الواقع لجمع الملاحظات وهذه تستغرق من يومين إلى ثلاثة أيام، وبعد ذلك يتم إعداد التقرير المبدئي عن حالة العقار.
- ومن ثم يأتي دور المثمن العقاري لتوثيق كل المواصفات الدقيقة التي تخص العقار من مساحة، وعدد غرف، وعدد أدوار، وتشطيبات، وتلفيات، وموقع العقار، وهذه الأمور لا تستغرق وقتًا طويلاً تنجز في ساعتين إلى ثلاث ساعات.
- بعد ذلك تقوم لجنة من شركة إدارة للتقييم العقاري بمقارنة العقار بعقارات أخرى متشابهة في نفس المنطقة وبنفس المواصفات حتى يتم الوصول إلى قيمة تقديرية عادلة، وهذه المرحلة لا تتطلب وقتًا طويلاً.
- وأخيرًا إعداد التقرير النهائي شاملًا يضم جميع النتائج وقيمة العقار السوقية النهائية، ويتم رفعه إلى البنك لاتخاذ القرارات اللازمة.
شاهد أيضا: سلبيات التمويل العقاري
الفرق بين التقييم المباشر من البنك للعقار والتقييم من خلال شركة تقييم عقاري
تختلف مدة تقييم العقار من البنك، عن الاستعانة بشركة للتقييم العقاري، حيث عند اللجوء للبنك تكون مدة الإجراءات أطول نسبيًا، حيث تمر بعدة مراحل وتشكيل لجان داخلية، وبعد ذلك إصدار شهادة رسمية تضمن تفاصيل الوحدة والسعر النهائي للوحدة، أما في حالة الاستعانة بشركة تقييم عقاري معتمدة تسير العملية سريعًا، وهذا لأن الشركات الخاصة بالتقييم العقاري تمتلك قواعد بيانات محدثة يوميًا عن أسعار العقارات، وعلى دراية كاملة بمتوسط سعر المتر في جميع المناطق المختلفة، كما إن شركة إدارة للتقييم العقاري لها خبرة واسعة في أساليب التثمين، عن طريق خبراء معتمدين في إعداد التقارير الشاملة والمنهجية، هذا التقرير ينجز بشكل أسرع عن التقييمات البنكية.
كم مدة موافقة البنك على القرض العقاري؟
تختلف مدة تقييم العقار من البنك والموافقة على إعطاء القرض العقاري من بنك إلى آخر، حيث يوجد حالات يتم إصدار الموافقات الأولية في أيام قليلة، وحالات أخرى تستغرق أسابيع وهذا يتم بناءً على عدة عوامل ومنها:
- يشترط تقديم الأوراق القانونية والمالية لإثبات الأهلية حتى يتم تقييم قدرتك على سداد القرض، فإذا كانت كل هذه الوثائق تم تقديمها بشكل صحيح فطلب القرض سيتم بشكل سريع أيضًا.
- يجب على البنك التأكد من المؤهلات القانونية والمالية، ويتم مراجعتها ومراجعة الدخل الائتماني وبناءً على ذلك يتم الحصول على القرض وهذه العملية تحتاج إلى وقت كبير لتحليل المعلومات واتخاذ القرارات المناسبة.
- كثرة الطلبات المقدمة للبنك، فإذا كان هناك ضغط كبير فهذا يستغرق وقتًا كبيرًا حتى يتم معالجة الطلب والموافقة عليه.
- تقديم المستندات والوثائق بشكل سريع للبنك دون تأخير فهذا يساعد على تقليص مدة الموافقة النهائية على القرض.
إقرا أيضا: من هو مثمن عقاري معتمد
كيف أعرف أنه قد تم تقييم العقار
عندما تنتهي مدة تقييم العقار من البنك سيتم تزويدك بتقرير رسمي وشهادة تثبت قيمة العقار السوقية بتفاصيله الدقيقة وموثوقة وللتأكد من ذلك يجب الانتباه إلى بعض النقاط ومنها:
- يجب التحقق من الوثائق الرسمية والتأكد من الختم أو التوقيع الخاصة بالجهة المسؤولة.
- يجب أن يحتوي التقرير على جميع التفاصيل والبيانات الخاصة بالعقار من مكانه وموقعه وحالة بناءه ومواصفات، ومميزاته.
- يتم التحقق من أن الجهة التي قامت بالتثمين اعتمدت على أسلوب معترف به دوليًا ومحليًا طبقًا للمعايير المعتمدة للتقييم ولوائح المملكة.
- يجب أن يكون المثمن محترف وله خبرة كافية في هذا المجال وأمتلاكه لمؤهلات التقييم العقاري، يمكنك الاستعانة بمقيم معتمد من شركة إدارة للتقييم العقاري.
- التأكد من أن التقييم العقاري الخاص بك تم مقارنته مع السوق ومع عقارات متشابهة في نفس المنطقة حتى تصل لقيمة عادلة، وتختلف مدة تقييم العقار من البنك على حسب الغرض المطلوب سواء كان عقار سكني أو استثمار أو تمويل أراضي.
- إذا كان لديك بعض التساؤلات والشكوك بخصوص النتيجة يمكنك التواصل مع المثمن العقاري للاستفسار عن النتيجة أكثر، كما يمكنك الاستعانة بخبراء معتمدين من شركة إدارة للتقييم العقاري للاستفادة من خبراتهم وضمان دقة في التقارير.
كيف يستخدم التقييم العقاري في نظام التمويل العقاري؟
يقوم البنك بتقييم العقار حتى يتم تحديد القيمة السوقية له، وتتحدد نسبة القرض من 80% أو 90% من قيمة التقييم، وعند القيام بعملية التقييم من قبل المؤسسة المالية سيتم التعرف على المخاطر وحجمها، خصوصًا إذا كانت قيمة العقار منخفضة أو به عيوب إنشائية فالبتالي سيتم التقرير إذا كان يوجد إمكانية للتمويل العقاري من عدمه، كما إن نتيجة التقييم تؤثر بشكل مباشر على تفاصيل وشروط القرض العقاري بمعنى معرفة مدة القرض وفائدته، فإذا كان العقار مرتفع القيمة كلما زادت قيمة التمويل، يساعد التقييم الدقيق في تحقيق الشفافية والمصداقية وضمان عملية التمويل العقاري من خلال تقديم المستندات والوثائق الخاصة بالتقرير والقائمة على أسس موضوعية وواقعية سيتم بناءً على ذلك تسريع مدة تقييم العقار من البنك وضمان سلامة العملية، حيث التثمين السليم للعقار يضمن للبنك عقارات ذات قيمة حتى لا يتضرر بقيم منخفضة أو متضررة خاصة بالعقار، كما يساعد التقييم السليم على عدم دخول العميل في التزامات مالية تفوق قدرته على السداد، كما يساعد أيضًا على ضمان حصول المقترض على قرض يتماشى مع قيمة العقار الفعلية.
كم يستغرق شراء بيت عن طريق البنك؟
مدة تقييم العقار من البنك لشراء بيت تختلف بناءً على عدة عوامل وهذه العوامل هي:
- المشتري يستغرق وقتًا كبيرًل للحصول على عقار مناسب، فيتم تحضير المستندات والوثائق القانونية والمالية اللازمة لطلب التمويل العقاري .
- يتم تقديم الطلب للبنك، ومن ثم يقوم البنك بدراسة الملف للتأكد من صحته وملاءمته من الناحية المالية والقانونية، حيث هذا الأمر يستغرق عدة أسابيع.
يتم تقييم العقار من قبل خبير معتمد حتى يتم تحديد قيمة عادلة للعقار، وتستغرق هذه الخطوة من عدة أيام إلى عدة أسابيع، على حسب جدولة عمل المثمن وحجم مهامه وعمله. - بعد الموافقة على القرض وإنجاز التقييم، يبدأ بعدها بإعداد الوثائق والعقود الرسمية والقانونية مثل عقد البيع والتحويل، وهذه تتراوح مدتها من أيام إلى عدة أسابيع.
أخيرًا يتم استكمال المدفوعات المتعلقة بعملية الشراء وبالتالي سيتم نقل الملكية القانونية الخاصة بالعقار إلى المشتري وهذه العملية تستغرق من أيام إلى عدة أسابيع وهذا يتم حسب الأنظمة المحلية والإجراءات المالية. - إذن قد يستغرق شراء بيت أعتمادًا على البنك من شهرين إلى عدة أشهر، تختلف وفقًا لظروف كل حالة، لذلك يجب التواصل بالبنك المحدد لمعرفة المدة المتوقعة والحصول على مزيد من معلومات خاصة عن العقار.
شاهد أيضا: شروط تقييم العقار
ما المقصود بتقييم عقاري من البنك؟
هو عبارة عن عملية يقوم بها مثمن معتمد، يقوم بتحديد القيمة السوقية الخاصة بالعقار، مع معرفة البنك لقيمة العقار الذي سيرهن مقابل القرض العقاري، وتحديد مدة تقييم العقار من البنك ولذلك يعتمد البنك على جهة معتمدة لضمان أن قيمة القرض لا تتجاوز القيمة الحقيقية للعقار.
اقرأ أيضا: مقيم عقاري معتمد
لماذا يجري البنك تقييمًا للعقار؟
تقييم البنك للعقار وتحديد مدة تقييم العقار من البنك خطوة أساسية لأي عملية تمويل عقاري، لا تتم بطريقة عشوائية ولا مجرد إجراء روتيني، ولكنها أداة مهمة ودقيقة تستخدمها البنوك لضمان سلامة الاستثمار وتقليل المخاطر، ولها عدة أسباب ومنها:
- التأكد من أن العقار المطلوب تمويله يتمتع بقيمة تستحق فعليًا في السوق، حيث البنك لا يمنح التمويل بناءً على السعر الذي يطلبه العميل ولكن على السعر العادل لقيمة العقار والذي يحدده الخبير، وبهذا يضمن البنك أن العميل لا يحصل على تمويل أكبر من القيمة الحقيقية للعقار فلذلك يمكن الاستعانة بخبير معتمد ومحترف من شركة إدارة للتقييم العقاري.
- الضمان الرئيسي للبنك هو العقار إذا تعثر العميل عن سداد القرض، لذلك فأنه يعتمد على طريقة تقييم العقار في السابق للتأكد من إمكانية بيع العقار لاحقًا حتي يسترد قيمة القرض، إذا حدث أى خطأ في التقييم هذا سيعرض المصرف إلى خسائر كبيرة.
- عملية التقييم البنكي تساعد في الحد الأقصى الذي يمكن للبنك إقراضه بناءً على القيمة التقديرية لقيمة العقار.
- البنوك داخل السعودية تلتزم باللوائح والتعليمات التي توجهها مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، كما تتبع أيضًا لوائح وهيئة المقيمين المعتمدين، والتي تشترط أن يتم التقييم عن طريق جهات معتمدة ومرخصة، حيث هذا الإجراء يضمن أن تكون عملية التمويل تتم بدقة بمعايير موثوقة لضمان العدالة والمصداقية.
- يعتمد البنك في القرارات التمويلية على أرقام دقيقة وبيانات حقيقية موثوقة ، وليس على تقديرات شخصية أو مفاوضات بين الأطراف، للتعزيز من مبدأ المصداقية والشفافية، ويبتعد عن محاولات رفع الأسعار أو المبالغة في تقدير قيمتها.
- عندما يلتزم البنك بتطبيق المعايير بدقة، فهذا ينعكس بالإيجاب على السوق العقاري، ويساعد على عدم تضخم الأسعار والمبالغات فيها، فيتم تعزيز التوازن في السوق العقاري.
- أثناء التقييم قد يكتشف البنك عيوب ومخالفات خاصة بالعقار في البناء أو نقص المستندات الملكية أو تعديات، لذلك يكشف البنك هذه المشكلات مسبقًا قبل عن طريقة عملية التقييم العقاري قبل اتخاذ أى قرارات في عملية التمويل.
- القرض العقارية لها أنواع عديدة بمعني أن هناك قروض موجهة للسكن وأخرى للاستثمار أو لتمويلات الأراضي، لذلك تختلف مدة تقييم العقار من البنك ومن خلال تقييم البنك سيتحقق من أن التمويل المطلوب يتناسب مع الغرض، وهذا يضمن أن التمويل يتم بشكل صحيح دون استغلال في غرض أخر.
- البنك لا يقوم بعملية التقييم بنفسه ولكن يعتمد على شركة تقييم مرخصة ومعتمدة من الهيئة السعودية، مثل شركة إدارة للتقييم العقاري فهي تعمل وفق معايير تضمن لك الشفافية والمصداقية، باعتمادها على خبراء معتمدين ومحترفين في مجال السوق العقاري.
شاهد أيضا: مقيم عقاري معتمد بالرياض
ما هي خطوات تقييم البنوك للعقار في السعودية؟
حتى تفهم كيف تمنح البنوك التمويل العقاري فيجب أولًا التعرف على المراحل التي تمر بها طريقة التقييم العقاري من البنك، حيث إنها تعتمد على مجموعة من الإجراءات المنهجية للوصول للقيمة السوقية الخاصة بالعقار بشكل عادل، حيث تلتزم البنوك على المعايير المقدمة من الهيئة السعودية للمقيمين المعتمدين، بالإضافة إلى إنه يتم التعاون مع شركات مرخصة ومعتمدة رسميًا مثل شركة إدارة للتقييم العقاري وهذه الخطوات تتم كالتالي:
- يتم تقديم طلب التمويل العقاري من ناحية العميل لشراء عقار معين، سواء كان هذا العقار سكني (شقة) أو قطعة أرض، استثمارية، بعد استلام الطلب يقوم البنك بمراجعة جميع المستندات الأساسية والوثائق الخاصة بالعقار، كما تتم مراجعة الموقع والمساحة، والغرض من التمويل لذلك مدة تقييم العقار من البنك، تختلف باختلاف العقار المطلوب تمويله ومراجعة مستندات للتأكد من قيمته.
- بعد تأكد البنك من الشروط والمستندات مطابقة، يحيل العقار إلى شركة تقييم عقاري معتمدة ورسمية مرخصة، ومن هنا يبدأ الجزء الفني لعملية التقييم، وتكون الجهة محايدة لضمان عملية التقييم مثل شركة إدارة للتقييم العقاري نظرًا لسمعتها وخبراتها في إعداد التقارير الموثوقة والمعتمدة وخبراء معتمدين ومؤهلين.
- بعد ذلك يتم تحديد موعد من الشركة لزيارة العقار وإجراء الكشف الميداني، حتي يتم قياس مساحات العقار، وتحديد موقعه الجغرافي، وتوثيق جميع خصائص البناء والمواد المستخدمة، والتشطيبات والصيانات، كما يتم تحديد عدد الطوابق عدد الغرف، بالإضافة إلى أنه يتم التقاط بعض الصور من قبل الخبير للعقار وما بجانب، هذه الخطوة مهمة من قبل البنك وهذا لأنها تقدم تصور واقعي ودقيق للعقار بجانب الأوراق والمستندات.
- بعدما ينتهي المقيم العقاري من الزيارة الميدانية، تأتي مرحلة تحليل البيانات والمعلومات، بمعني يتم مقارنة العقارات مع عقارات أخرى متشابهة في نفس المنطقة وتم بيعها مسبقًا، ومن ثم دراسة أوضاع السوق من حيث الطلب والعرض، وبعد ذلك يتم فحص الموقع ومدى قربه من الخدمات والمرافق، إذا كان العقار استثماريًا فلابد من دراسة تقدير العوائد المتوقعة، حتى يتم الوصول إلى قيم دقيقة وموثوق منها لابد من إعتماد المقيم على الأساليب المعتمدة ومنها أسلوب المقارنة وأسلوب التكلفة وأسلوب الدخل، كل ذلك يتم على حسب طبيعة العقار والغرض من تمويله.
- بعد استكمال عملية التقييم، يصدر المقيم تقريرًا رسميًا معتمدًا يضم جميع البيانات والمعلومات الفنية والمالية، التي تم تجميعها أثناء الفحص والمعاينة لتحديد القيمة السوقية للعقار، وهذا يتم وفق منهجيات علمية ومهنية، لذلك يجب أن يكون موثوقًا لمنح البنك التمويل العقاري.
- بعد استلام البنك للتقرير، يقوم البنك بالمراجعة للتأكد من دقته وأنه قد تم الإلتزام بجميع المعايير المطلوبة، وإذا تبين أن التقرير مطابقًا للشروط سيتم اعتماده رسميًا وسيتم تحديد قيمة التمويل العقاري بناءً على ذلك.
- بعد اعتماد التقرير، يدخل التقييم في اتخاذ القرار المناسب بشأن التمويل، وفي حالة إن القيمة السوقية للعقار أقل من السعر الذي حدده البائع، فقد يطلب من العميل أن تغطية الفرق من أمواله الخاصة.
- لذلك مدة تقييم العقار من البنك، تختلف من عقار إلى آخر واستيفاء جميع الشروط الخاصة بالتقييم أم لا.
يمكنك التواصل مع شركة إدارة للتقييم العقاري على الرقم 0566633391
الاسئلة الشائعة
متى يعاد تقييم العقار للبنك؟
عادة يتم إجراء تقييم جديد في الحالات التالية:
- مدة تقييم العقار من البنك مرت عليها فترة طويلة.
- عند حدوث تعديلات في العقار.
- في حالة حدوث تغيرات في السوق العقاري يؤثر على الأسعار بشكل ملحوظ.
ما مدة تقييم العقار من البنك؟
في الغالب تستغرق عملية التقييم من يومين إلى خمسة أيام، بدءًا من تحويل العقار لشركة التقييم العقاري المرخصة والمعتمدة، حتى يتم تسليم التقرير النهائي، ولكن في بعض الحالات قد تستغرق وقتًا أطول أو أقل على حسب الموقع وتعاون المالك لتنسيق الزيارة الميدانية.
من الجهة المسؤولة عن إجراء تقييم العقار من البنك؟
تختلف مدة تقييم العقار من البنك ويتم الاعتماد على شركات مرخصة ومعتمدة من الهيئة السعودية للمقيمين المعتمدين ، حتى يقوموا بتنفيذ عملية التقييم، حيث البنك يحرص على التعاون مع شركات موثوقة ومن أبرز هذه الشركات شركة إدارة للتقييم العقاري التي تتميز بخبرة طويلة والالتزام بالمعايير المعتمدة.
في مجال التمويل العقاري، يكثر الحديث عن طريقة تقييم البنك للعقار و مدة تقييم العقار من البنك ، خصوصًا لدى الراغبين في الحصول على قرض عقاري من البنوك وشركات التمويل، فهي خطوة أساسية ومحورية في تحديد الموافقة على التمويل أو عدم الموافقة، فيجب الإلمام بالأساليب المتبعة والتي تعتمدها البنوك السعودية في تقييم قيمة العقار بشكل موضوعي وموثوق، ويجب الاعتماد على شركة تقييم عقاري موثوقة مثل شركة إدارة للتقييم العقاري.